Pazīsti savu klientu

Lai izvairītos no komerciālām attiecībām ar cilvēkiem, kas cita starpā ir saistīti ar terorismu, korupciju vai naudas atmazgāšanu, klienta identitātes identifikācijas un pārbaudes procesa laikā tiek piemērota virkne kontroles pasākumu. Šis process sastāv no pārbaudīšanas vai klients patiešām ir tas, par ko viņš uzdodas un dod viņam piekļuvi pakalpojumiem vai produktiem, kuri viņam ir nepieciešami. Šī pārbaude tiek veikta izmantojot dažādas metodes, kaut gan ne visas atbilst juridiskajām prasībām.

Ja lietotājs vēlas kļūt par uzņēmuma klientu, tam jāpierāda savu identitāti ar juridiskiem un saistošiem pierādījumiem. Šim nolūkam tiek izmantotas tādas metodes kā video identifikācija, kuras laikā lietotājs papildus citām biometriskām pārbaudēm un drošības pārbaudēm parāda un apstiprina savus personas apliecinošus dokumentus, to autentiskumu un seju.

Pārbaudes procesu var veikt gan attālināti, gan tiešsaistē, tomēr vissastopamāk tā notiek izmantojot Skype aplikāciju vai videozvanu.

Identifikācijas pārbaude tiek uzsākta ar klienta pamatdatu ievākšanu, parasti tā notiek izmantojot elektronisko identitātes verifikāciju. Datu apkopošanas pamatprasību ietvaros tiek lūgts uzrādīt:

• Vārdu;
• Adresi;
• Dzimšanas datumu.

Runājot par totalizatoru nozari, lielākoties tiek pieprasīts uzrādīt iemaksas apstiprinošu dokumentu, kā arī var tikt pieprasīts uzrādīt ienākumu avotu. Bez šīs procedūras veikšanas laimesti nevar tikt izmaksāti, tāpēc ir ieteicams pēc iespējas ātrāk veikt visus nepieciešamos pasākumus, lai varētu viegli un ātri izmaksāt laimestu. Kā arī parasti šis process ir jāiziet vairāk nekā vienu reizi, bet, ja nepieciešams var tikt ik pēc laika atkārtoti pieprasīts drošības ietvaros. Pēc tam, kad dati ir apkopoti, uzņēmums var pārbaudīt saistību ar noziedzīgām darbībām, tas ir parasts process un uztraukumam nav pamata. Visas darbības tiek veiktas, lai:

• noteiktu lietotāja identitāti;
• pārliecināties par to, ka klienta naudas līdzekļu avots ir likumīgs;
• novērtētu ar šo klientu saistītos naudas atmazgāšanas riskus; 
• uzraudzītu klienta darbības.

Konta turētāja informācija uzņēmumam ir jāpārbauda pēc iespējas ātrāk. Identitātes pārbaudes procedūra ietver gan dokumentu pārbaudi, kā arī var būt saistīta ar klienta sniegtās informācijas salīdzināšanu ar publiskām datubāzēm, kā arī var saturēt citus uzticamības pārbaudes pasākumus.

Pamatprasības pazīsti savu klientu procesam ir noteiktas likumā un normatīvajos aktos. Precīzas prasības, piemēram, dokumenti atšķiras atkarībā no nozares, un finanšu pakalpojumu sniedzējiem. Bankām parasti ir ievesti visstingrākie pārbaudes procesi.

Ieviešanas procesi ir pilnībā uzlaboti un digitalizēti, pateicoties vismodernākajām tehnoloģijām, izvairoties no visa veida sarežģījumiem lietotājam pilnīgi drošā veidā piekļūt produktu un pakalpojumu attālinātai līgumslēgšanai ne tikai banku, bet visās nozarēs.

Ne visi klientu pakalpojumu sniedzēji aprīko savas sistēmas ar jaunākajām metodēm un rīkiem. Šī iemesla dēļ ir svarīgi uzticēties visaptverošiem risinājumiem, kas pavada organizāciju un lietotāju visā pārbaudes procesā, kā arī turpmākajām autentifikācijas vajadzībām ar visaugstākajām normatīvajām un tehniskajām garantijām.

Integrējot šo procesu, pretējā gadījumā ļoti iespējams, ka risinājums pilnībā neatbilst spēkā esošajiem normatīvajiem aktiem un tas nesniedz visas priekšrocības, kas būtu jādod. Ļoti svarīgi ir pielāgot lietotāju pieredzi un apņemšanos ievērot visus procedūrai nepieciešamos soļus.

Tagad ir iespējama asinhronā video identifikācija dažu sekunžu laikā no jebkuras ierīces un caur jebkuru kanālu. Ir pieprasīta atbilstība visprasīgākajam globālajam regulējumam (AML5, eIDAS). Lietotāja personīgās informācijas iegūšana nekad iepriekš nav bijusi tik vienkārša.

Uzņēmumiem ir jāiesniedz potenciāli sensitīva dokumentācija, lai pierādītu savu identitāti, nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanai. Tomēr rodas jautājums, cik drošas ir šo dokumentu glabāšanas un koplietošanas metodes? Vai visi šie mēģinājumi pastiprināt drošību rada jebkādus drošības un privātuma riskus?

Pašlaik sensitīvi personas dokumenti tiek glabāti vairākās vietās, izmantojot vairākus pakalpojumus, un neskatoties uz to, uz tiem attiecas datu aizsardzība, kā arī tā tiek ievērota. Personīgā nformācija paliek konfidenciāla. Jebkuru informācijas uzglabāšanas jautājumu gadījumā varat griezieties pie totalizatora klientu atbalsta speciālistiem, kuri vienmēr ir gatavi jums palīdzēt.

Totalizatoru nozarē ik dienu apgrozās naudas līdzekļi, tāpēc vietnēm ir jāpazīst savs klients un jāpārliecinās, ka līdzekļi, kuri tiek izmantoti likmju veikšanai ir iegūti godīgā ceļā. Kuram gan no mums patiktu maksāt soda naudu par svešu krāpniecisku darbību? Tāpēc verifikācijas process ir obligāts un neatņemama ikdienas sastāvdaļa ar kuru ir jārēķinās lietojot totalizatoru interneta vietnes.

Visbiežāk šādās interneta vietnēs ir jāielādē sava pases kopija vai ID, vai vadītāja apliecība. Tomēr tas vēl nav viss, tajā skaitā jāiesniedz adreses apstiprinājums, depozīta veikšanas apliecinājums un ienākumu izraksts. Daudziem klientiem tas var sagādāt neērtības, bet process ir nepieciešams, lai noritētu godīga spēle un visas izmaksas tiktu veiksmīgi apstiprinātas. Šis process ir abu pušu interesēs, tāpēc tā esamība tiek izmantota, izvērtējot totalizatoru.

Vai jūs pazīstat savu klientu? Jebkurā gadījumā, informācijas līdzekļos ir minēts, ka ja jums ir savs uzņēmums, kura darbība saistīta ar finansēm jums noteikti vajadzētu. Pārbaudes process stājas spēkā, kad interneta vietnē tiek atvērts spēlētāja konts (tiešsaistē vai personiski) vai klients uzsāk savstarpējus darījumus ar uzņēmumu. Spēlētāja tiesības ir zināt, ka pārbaudes var tik veiktas arī vēlāk, kad klients jau kādu laiku ir lietojis mājaslapas pakalpojumus un iepriekš jau ir uzrādījis nepieciešamos dokumentus. Jāatcerās, ka uzņēmumi var pieņemt tikai derīgus un oficiālus dokumentus pārbaudes procesa laikā.

Pazīt savu klientu nozīme ne vien procesu, kuru uzņēmumi izmanto identitātes noteikšanai, bet arī lai noskaidrotu, kādus krāpšanas riskus tie var radīt. Priekšnoteikums ir tāds, ka, zinot savus klientus, veicot identitātes pārbaudi, pārskatot viņu finansiālās darbības un novērtējot riska faktorus var kontrolēt nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanu, terorisma finansēšanu un cita veida nelikumīgas finanšu darbības. Jāatcerās, ka finanšu iestādēm var draudēt naudas sodi, sankcijas un milzīgs kaitējums reputācijai, ja tiek veikti darījumi ar naudas atmazgāšanu vai teroristu organizācijām. Pazīsti savu klientu process ir domāts tam, lai spētu aizsargāt uzņēmumu no krāpšanas gadījumiem un naudas zaudēšanas, kas var rasties nelikumīgu līdzekļu un darījumu rezultātā.